チューリッヒの医療保険のデメリットを解説！[終身保険プレミアムDX]

チューリッヒの医療保険はどんな人におすすめ？

それでは、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」がおすすめな人、おすすめできない人はどのような人なのでしょうか。
チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」は、その特徴から以下のような方におすすめです。

　・必要最低限の保障で安く医療保険に加入したい方

　・ストレスが多く、精神的な負担感を感じている方

　・病気やケガで働けなくなったときの備えもしておきたい方

　・特約も含めた一生涯の安心を準備しておきたい方

終身医療保険プレミアムDXがおすすめな人はわかったけど、他の商品との比較もしてみたい！という方もいるでしょう。保険のプロと一緒に気になる保険を比較しましょう。無料なので、やってみて損はありません。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の商品・保障内容を評価

まずは、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」とはどんな保険のか、商品・保障内容からご紹介します。

入院給付金

入院1日につき日額5,000~15,000円を受け取れます。一般に入院給付金は5,000~10,000円であることが多く、15,000円の保障まで選べることはなかなかありません。これは必要な人にとっては嬉しい保障だと言えます。

手術給付金

手術一回につき、入院中であれば5万〜20万円、選択外来であれば一回につき5万円の給付金を受け取れる保障です。これは他社の医療保険と比べてもかなり高額な給付金だと言えます。また、回数無制限で給付を受けられる点も評価できます。

放射線治療給付金

放射線治療1回につき5万円~20万円の給付金が受け取れます。
放射線治療の保障が主契約に入っているのは珍しいです。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の保障プラン

終身医療保険プレミアムDXは、以下のような保障プランとなっています。


終身医療保険プレミアムDXの保障内容をみてみたけど他の医療保険と比べてどの部分が良いのかわからないという人もいるでしょう。
そんな方は、保険のプロと一緒に気になる保険を比較するのがおすすめです。無料なので、やってみて損はありません。

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」の特約を評価

ここでは、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の特約を、表でまとめて解説します。

医療保険は、「主契約＋特約」の形で組み立てるものです。基本的な保障内容の他に、オプションとして特約を追加することで、自分に合った保険内容へとカスタマイズできる仕組みになっています。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」では、以下の特約を付加することができます。

※1.7大疾病：がん（悪性新生物・上皮内新生物）、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、脳血管疾患、肝疾患、腎疾患
※2.ストレス性疾病：統合失調症、統合失調症型障害および妄想性障害、気分（感情）障害、神経症性障害、ストレス関連障害および身体表現性障害／摂食障害／非器質性睡眠障害／胃潰瘍／十二指腸潰瘍／潰瘍性大腸炎／過敏性腸症候群／更年期障害
※3.3大疾病：がん（悪性新生物・上皮内新生物）、急性心筋梗塞、脳卒中
※4.5疾病：悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全
チューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」に特徴的なのが、ストレス性疾病に関する保障です。
厚生労働省の患者調査によると、精神疾患を有する総患者数は下表のように年々増加傾向にあります。

先進医療特約

この特約をつけると、病気やケガで、所定の先進医療による療養を受けたときや先進医療給付金の支払われる療養を受けたときに所定の先進医療にかかる技術料と同額の「先進医療給付金」を受け取れます。（限度額は2,000万円です）　また、それに加えて「先進医療給付金」の支払われる療養を受けたときは、同一の療養につき1回を限度として1回につき15万円まで「先進医療支援給付金」を受け取れます。後者のような一時金を受け取れるのは珍しく、こちらは手厚い特約だと言えます。

延長入院特約

この特約をつけると、7大疾病で主契約の入院給付金支払限度日数を超えて入院したときに日数無制限で主契約の入院給付金日額と同額の7大疾病延長入院給付金を受け取れます。それに加えて、所定のストレス性疾病で主契約の入院給付金支払限度日数を超えて入院したときには、1回の通院について30日を限度として1日につき5000円のストレス性疾病延長入院給付金を受け取れます。日数無制限で給付金を受けられる保障は珍しく、手厚い保障だと言えるでしょう。

退院後通院特約

この特約をつけると、所定の入院後、退院翌日から120日以内に入院の原因となった病気やケガの治療を目的として通院したときに、1回の通院について30日を限度として1日につき5000円の退院後通院給付金を受け取れます。こちらの特約は給付金が少額かつ短期間なので、特に必要はないと思います。

3大疾病診断給付金特約

この特約をつけると、3大疾病の治療を直接の目的とする入院をしたとき（初回のみ、がんは診断確定時点で対象。）2年に1回、一括で50万円または100万円の3大疾病診断給付金を受け取れます。
医療保険に加入していないという方におすすめです。

3大疾病保険料払込免除特約

この特約をつけると、初めてがんと診断確定されたとき、または急性心筋梗塞・脳卒中のいずれかを発病し、その治療を直接の目的とする入院をしたときに以後の保険料の払込がなしとなります。また、保障は一生涯継続されます。
貯蓄がない方や、子供や両親の金銭的支援を受けられない方におすすめです。

入院一時金特約

この特約をつけると、主契約の入院給付金が支払われる入院をしたときに1入院につき5万円または10万円または20万円の入院一時金を受け取れます。
長期入院による180日ルールの適用が怖い方にはおすすめです。

ストレス性疾病保障付就業不能保障特約

この特約をつけると、所定の5疾病を原因として就業不能状態が60日を超えて継続したとき、高度障害状態もしくは不慮の事故により身体障害状態となったとき、または所定のストレス性疾病による入院が60日を超えて継続したときに年間5~30万円の就業不能年金を受け取れます。
＜精神疾患を有する総患者数の推移＞

精神疾患による入院は年々短期化しているものの、精神病床全体での平均在院日数は平成26年時点で281日となっており、入院が長期化しやすい傾向にあることが分かります。

ストレス社会とも言われる現代において、年々増加傾向にあるストレス性疾病に備える特約があることが、この保険の一番の特徴と言えるでしょう。

また、これら特約の保険期間は、ストレス性疾病保障付就業不能保障特約を除きすべて終身となっています。先進医療特約は10年更新となっている保険商品が多い中で、これは大きな強みと言えるでしょう。

特に若いうちに終身タイプの医療保険に加入する場合、そのメリットは安い月額保険料で一生涯の保障を受けられることにありますが、先進医療特約の保険料も安い金額のまま一生上がらないというのは安心できますね。

先進医療特約では治療にかかる技術料と同額が保障される保険商品が多い中、技術料と同額＋15万円が保障されるという点も、嬉しいポイントです。

その他のメリット・デメリット

以下では終身医療保険プレミアムDXの保障内容に関するデメリット・メリットを紹介します。
先述したものほど保険加入の決め手としての影響が大きなものではありませんが、加入を真剣に検討したいという方には是非頭に入れておいて欲しいものを列挙しました。

先進医療特約が終身型

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」のメリットの5つ目は、先進医療特約が終身型であることです。
他社の医療保険では先進医療特約のみ保険料が更新時に上がっていく定期タイプのものが多く見られるので、先進医療特約の料金が一生涯上がらないことはかなり嬉しい保障内容と言えます。

入院中の手術給付金額が少ない

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」は、入院中の手術給付金額が少ないです。

おすすめのプランでは手術給付金は入院中・外来・放射線治療とも一律5万円となっています。業界内では入院手術の給付金は10万円が主流となっており、5万円ではやや手薄感があります。

ただし、外来手術では他社では2万5千円という商品が多い中、チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」では5万円となっていますので、こちらは逆に手厚くなっています。

なお、「終身医療保険プレミアムDX」では保障内容を自由にカスタマイズできますので、手術給付金に不安を感じる場合には手厚くすることも可能です。

例えば先ほど保険料についてご紹介した表で、チューリッヒ生命のおすすめ基本プランの30歳男性の保険料は1557円でしたが、同じ保障内容で入院中の手術給付金を10万円にした場合の保険料は1757円となり、月額+200円、一年で+2400円の保険料となります。

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」で日帰り手術は保障される？

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」で日帰り手術は保障されます。
終身医療保険プレミアムDXでは外来の手術でも、1回ごとに何度でも手術給付金がでます。

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」の告知書の内容は？　

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の告知書の主な告知内容は以下です。

• 過去の病傷歴（傷病名・治療期間等）
• 現在の健康状態
• 身体の障害状態
• 職業

など
正直に告知しなかった場合、告知義務違反となり、保険金支払い拒否、保険商品契約解除の措置を取られる場合があるので注意しましょう。

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」の約款の内容は？

終身医療保険プレミアムDXの約款の主な内容は以下です。

• 給付の支払いについて
• 保険料の払い込みの免除について
• 責任開始期について
• 告知義務について
• 解約について

など
詳しい約款の内容が気になる方はこちらからご覧ください。
チューリッヒ生命「無解約払戻金型終身医療保険（Z02）」ご契約のしおり・約款

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」の月額保険料をシミュレーション

続いては、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の保険料のシミュレーション結果を解説します。
保障内容を自由に選んで組み立てることができ、特徴的な特約を選ぶこともできるチューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」ですが、保険料についても気になっている方が多いのではないでしょうか。
2018年12月現在、チューリッヒ生命の公式サイトの『お見積りシミュレーター』にて、いくつかの条件で保険料を試算してみました。
＜パターン①チューリッヒ生命おすすめプランの基本プラン＞

• 入院日額5000円、入院給付日数30日型、終身払込
• 手術給付金：入院・放射線5万円／外来5万円
• 延長入院特約2種、先進医療特約付加

＜パターン②チューリッヒ生命おすすめプランのあんしんプラン＞

• 入院日額10000円、入院給付日数60日型、終身払込
• 手術給付金：入院・放射線5万円／外来5万円
• 延長入院特約2種、先進医療特約、退院後通院特約付加

＜パターン③最高レベルの保障の場合＞

• 入院日額15000円、入院給付日数120日、終身払込
• 手術給付金：入院・放射線20万円／外来5万円
• 特約すべて付加（入院一時金20万円、ストレス性疾病保障付就業不能保障特約月額20万円×5年、75歳満了）

　注：70歳ではストレス性疾病保障付き就業不能保障特約は利用不可
＜パターン④最安値の内容の場合＞

• 入院日額5000円、入院給付日数30日型、終身払込
• 手術給付金：入院・放射線5万円／外来5万円
• 特約なし

　※この保険は、月払保険料1500円以上から申し込み可能なため、※のついたプランは実際には申し込みできません。

一般的な入院日数は年々減少傾向にあるため、基本の保障は入院給付日数30日型にしておいて、入院期間の長くなりやすい特定の疾病のみ延長入院特約でカバーするという考え方が、チューリッヒ生命のおすすめする基本プランです。まずはこれをベースに、保険料と相談しながら自分に合った保障内容を検討していくのが良いでしょう。

ここまでは、チューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」の商品概要と保険料について見てきました。この保険の特徴として冒頭に挙げた3点について、具体的にイメージできてきたのではないでしょうか。

続いては、この保険の特徴から考えられるメリットとデメリットを考えてみたいと思います。

チューリッヒの医療保険「終身医療保険プレミアムDX」を新キュアなどの他の医療保険商品と比較

参考に、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」と新キュアなどの他社主要商品の内容を比較してみましょう。
なお、保険料は30歳男性、入院日額5000円、終身払込、支払限度日数60日の条件にて試算しています。

チューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」は、入院給付金日額や入院給付金支払限度日数の選択肢が多く、ニーズに合わせて自由に組み立てられる仕組みとなっていることが分かります。

手術給付金については、他3社と同等の入院手術10万円にした場合には保険料は他社よりも若干高くなりますが、外来手術でも5万円（他3社は2万5千円）の保障となることを考えるとそこまで大きなデメリットにはならないのではないでしょうか。

他の医療保険とも比較してみたい！という方もいると思います。そんな方は保険のプロと一緒に気になる保険を比較しましょう。無料なので、やってみて損はありません。

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まとめ：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の口コミの評価・評判

ここまでチューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の評判やデメリットなどを解説しましたがいかがだったでしょうか。
この記事のポイントは以下のようになります。

• チューリッヒの医療保険は精神疾患い対応しており、就業不能保険としても機能する点が特色
• 主契約の保険料は安いものの、特約を付与すると高額になってしまうのがデメリット
• 診断一時金の給付が2年に1度までであることに注意
• チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」は必要最低限の保障で安く医療保険に加入したい方におすすめ

もし終身医療保険プレミアムDXよりも良い保険があるか知りたい！という人がいたら、保険のプロと一緒に気になる保険を比較するのがおすすめです。
無料なので、やってみて損はありません。