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[プロが解説]住友生命「バラ色人生」の評判やデメリットを説明

住友生命「バラ色人生」の評判・評価やデメリットを知りたい!

保険に加入する際には自分の将来をイメージしながらまずは保険のプロに意見を聞くと思います。しかし、保険営業スタッフの話を聞いていくうちに自分にはどんな保険が合っているのかわからなくなることはありませんか?保険に加入する際はメリットの部分のみを鵜呑みすると時間がたってから後悔することが多々あります。そのため、自分に合った保険に加入したいと考えるならメリット・デメリットを理解した上で他社と比較することがとても大切です。

今回紹介する住友生命「バラ色人生」は満期を迎えると返戻率が大きく上がる低解約返戻金型終身保険です。この記事では住友生命「バラ色人生」の評判やデメリットなどを紹介します。

  • 短期の積み立てができる方にはお得感がある保険!
  • 住友生命「バラ色人生」の基礎知識
  • 住友生命「バラ色人生」のデメリット
  • 住友生命「バラ色人生」のメリット
  • 住友生命「バラ色人生」の評判・評価を紹介
  • 住友生命「バラ色人生」の保険料と解約返戻金をシミュレーション

参考

  • 生命保険の選び方!結局はプロに聞くのが安全

この記事では住友生命「バラ色人生」の評判・評価やデメリットを詳しく紹介しています。この記事を読むことで住友生命「バラ色人生」の基礎知識がわかり、他社との保険の比較もしやすくなります。後半には住友生命「バラ色人生」の保険料のシミュレーションも記載しているので是非最後までお読みくださいね。

短期の積立ができる方にはお得感がある保険!

保険と積立を同時にできる保険商品は他社でも多く取り扱いがありますが、住友生命「バラ色人生」はその中でも短期の積み立てができる方には特におすすめする保険です。その理由は住友生命「バラ色人生」は保険料の払込期間を最短5年で設定することが出来るためです。

基本的に保険商品は10年~30年など長い期間契約するものです。しかし、その結果途中解約する可能性も十分考えられます。後ほど詳しく解説しますが途中解約することで支払った保険料よりも大幅に少ない解約返戻金になります。こうなってはもともこもありませんよね。

その点、住友生命「バラ色人生」は最短5年の払込期間を設定することで途中解約するリスクを下げることができます。また5年の払込期間が満了すると返戻率が100%を超えるので5年経過後はいつ解約しても損することはありません。もちろん、満了しても解約しなければ返戻率も上がり続けるので継続しても良いでしょう。

上記のことから住友生命「バラ色人生」は短期の積み立てができる方にはお得感がある保険商品といえます。

住友生命「バラ色人生」の基礎知識

この項目では住友生命「バラ色人生」の基礎知識を紹介します。

  • 住友生命「バラ色人生」の基本情報
  • 住友生命「バラ色人生」の特約

保険の基礎知識を知ることが保険を検討する上での第一歩となります。以下より詳しく解説いたします。

住友生命「バラ色人生」の基本情報

保険の種類 低解約返戻金型保険
保障内容 死亡保障
契約可能年齢 15歳~75歳
保険期間 終身
保険料払込期間 5年~40年(1年刻みで変更可能)
保険料払込方法 月払い・半年払い・年払い
告知 あり

住友生命保険相互会社は生命保険者保護機構に加入しています。生命保険者保護機構とは保険会社に万が一のことがあった場合に保険契約者を守るための規定が定められています。この規定により支払った保険料が全額損をする心配がないので安心して保険に加入できます。

住友生命「バラ色人生」の特約

住友生命「バラ色人生」には以下で紹介する特約を付加することができます。付加することでより充実した保障内容になります。

  • リビング・ニーズ特約
  • がん長期サポート特約
  • 保険契約者代理特約
  • 被保険者代理特約

4つの特約の中でがん長期サポート特約はあまり目にすることが少ない特約なので内容を紹介します。がん長期サポート特約は、がんに特化した特約で付加することでがんで所定の状態と判断されたときに死亡保険金を受け取ることができます。

リビング・ニーズ特約と似ているので同じ特約だと勘違いされる方もいるようですが、リビング・ニーズ特約は余命6ヶ月以内と判断された場合に死亡保険金を受け取ることができるので内容がまったく違うことに注意してください。

住友生命「バラ色人生」のデメリット

この項目では住友生命「バラ色人生」のデメリットについて紹介します。

  • 途中解約だと解約返戻金は3割減
  • 保険料が他社より劣る
  • 返戻率が他社より劣る

メリットも大切ですが、デメリットを知ることで住友生命「バラ色人生」の本質を知ることができます。以下より詳しく解説します。

デメリット①途中解約だと解約返戻金は3割減

住友生命「バラ色人生」は低解約返戻金型終身保険なので満期を迎えると返戻率が100%を超えます。しかし、途中解約すると解約返戻金は3割減の7割程度しかもらえないので注意が必要です。

このタイプの保険はどの商品にも同じことが言えますが、途中解約しないことが大前提となります。契約する際には慎重に検討しましょう。

デメリット②保険料が他社より劣る

低解約返戻金型終身保険保険料が一般的な保険よりも安く設定されていることが多いです。その理由は上記で述べたように途中解約すると7割程度しか解約返戻金をもらうことが出来ないからです。

しかし、住友生命「バラ色人生」は同じ低解約返戻金型終身保険と比べても2000~3000円程度高い保険料となっています。保険料に関しては後ほどシミュレーションにて紹介します。

デメリット③返戻率が他社より劣る

保険料が他社よりも割高なことで比例して返戻率もさがります。満期を迎えると100%を超えますが伸び率が決して良いとは言えません。以下に他社と比較した表を記載したので参考にしてみて下さいね。

表は以下の条件で算出しました。

  • 30歳男性(60歳払込)
  • 保険金額:1000万円
月払い保険料 払込保険料総額 返戻率
住友生命「バラ色人生」 24,110円 8,679,600円 103.4%
他社 21,640円 7,790,400円 110.9%

表で比べてみると同じ条件でも保険料・返戻率ともに他社よりも劣っていることがわかります。

住友生命「バラ色人生」のメリット

次に住友生命「バラ色人生」のメリットを紹介します。

  • 保険料払込期間を1年単位で設定できる
  • リビング・ニーズ特約がある

デメリットを知った上でメリットも知っておきましょう。以下に詳しく解説します。

メリット①保険料払込期間を1年単位で設定できる

住友生命「バラ色人生」は保険料の払込期間1年単位で設定できます。払込期間を自由に設定できることで将来の使い道に合わせて満期返戻金を受け取れることが最大のメリットです。満期を迎えてもそのまま継続することでさらに返戻率も上がります。ただ、払込期間の設定は契約時にしか設定できないので注意しましょう。

メリット②リビング・ニーズ特約がある

リビング・ニーズ特約とは、余命6ヶ月以内と判断された場合に死亡保険金の1部や全額を前払いで受け取ることが出来る特約です。このような状態になったときは当然ではありますが、仕事などできる状態ではありません。リビング・ニーズ特約を付加することで安心して生活する資金にすることができます。リビング・ニーズ特約は無料で付加することが出来るので住友生命「バラ色人生」に加入する際には必ず付加しましょう。

住友生命「バラ色人生」の評判・評価を紹介

この項目では住友生命「バラ色人生」の評判・評価を紹介します。

住友生命「バラ色人生」の良い評判・口コミ

まずは住友生命「バラ色人生」の良い評判。口コミを紹介します。

住友生命「バラ色人生」の良い評判・口コミ①

「払込期間を最短の5年にすれば、保険料以上のお金が5年後にいつでも手に入る状態になってとてもお得感があった。5年間であれば途中解約をする可能性がぐっと低くなると感じた。払込期間が5年に設定したが、返戻金を使う予定がなければそのままにしたいと思う。」

最短5年から払込期間を契約できるのはかなりお得感がありますよね。5年間なので返戻金の使用目的も設定しないまま契約できるので今後の将来に合わせられるます。使わない場合はそのまま契約しておくことで返戻率も上がります。継続することさらにお金を増やすことができるのです。

住友生命「バラ色人生」の良い評判・口コミ②

「ネットで簡単に手続きができる。普段は育児に仕事に忙しく保険の手続きに行けないので困っていた。住友生命「バラ色人生」は自分の求めているメリットも多いので加入したいと考えている。子供の学資保険の代用にしたいと考えている。」

ネットで簡単に手続きできるのは忙しい人にはとても便利ですよね。住友生命「バラ色人生」は払込期間を1年単位で変更できるので学資保険にも代用可能です。おすすめは早期に払込期間を満了して、解約返戻金を受け取らず契約を継続し返戻率を上げることです。このように用途に合わせて自由に設定できる点は住友生命「バラ色人生」のメリットです。

住友生命「バラ色人生」の良い評判・口コミ③

「解約返戻金は払い切れば多くなって返ってくるから、損をしないような保険。途中解約さえしなければ損をすることはないので安心して加入できる。無料で付加できる特約もあるので是非保険をうまく活用したい。」

住友生命「バラ色人生」は早期払込満了がカギになります。途中解約さえしなければ問題なく運用できるのでおすすめです。特約を付加することにより保障内容も充実します。

住友生命「バラ色人生」の悪い評判・口コミ

続いて、住友生命「バラ色人生」の悪い評判・口コミについて紹介します。

住友生命「バラ色人生」の悪い評判・口コミ①

「途中解約すると解約返戻金が大きく減るので払込期間は十分に考える必要があったと後悔。加入してからではどうすることもできないので慎重になるべきだった。将来のことは誰にも分らないので途中解約しないとは限らないと思った。」

この方の言う通り、途中解約することで解約返戻金が70%程度に抑えられた金額になります。住友生命「バラ色人生」に加入を検討するなら途中解約しないかどうかを慎重に考えましょう。

住友生命「バラ色人生」の悪い評判・口コミ②

「特に魅力がない。保険料も返戻率も他社に劣る。住友生命「バラ色人生」にこだわる必要はないと感じた。返戻率に関してももっと良い保険商品があると思う。申し少し魅力があれば加入を検討すると思う。」

上記のデメリットでも述べたように、保険料や返戻率に関しては他社に劣る結果となりました。ただ特約は充実しているので保険の部分に関しては他社より劣っているとは感じません。加入の際には保険と運用の2つの部分をすり合わせて考える必要があります。

住友生命「バラ色人生」の悪い評判・口コミ③

「大きなデメリットは感じないから後悔はしていない。しかし、相対的に見ると全く魅了がない。デメリットもないがメリットもないと感じた。加入したからには途中解約だけはしないようにしたいと思う。」

他社と比べるとメリットもデメリットもないと感じる方もいるようです。住友生命「バラ色人生」は保障内容も返戻率も平均的な保険商品だと言えます。保障内容に特化した保険を選びたい人や返戻率が高い保険を選びたい人は他社の保険商品と比較して検討しましょう。

住友生命「バラ色人生」の保険料と解約返戻金をシミュレーション

住友生命「バラ色人生」の保険料と解約返戻金をシミュレーションしました。条件は男性・女性ともに保険金額を1000万円で算出しました。

【男性】

払込満了期間 月額保険料 保険料総額 払込期間満了の解約返戻金 返戻率
20歳 60歳払込 16,970円 8,145,600円 約889万円 約109.2%
30歳 60歳払込 23,650円 8,514,000円 約889万円 約104.4%
40歳 65歳払込 30,190円 9,057,000円 約907万円 約100.2%

【女性】

払込満了期間 月額保険料 保険料総額 払込期間満了の解約返戻金 返戻率
20歳 60歳払込 16,380円 7,862,400円 約867万円 約110.3%
30歳 60歳払込 22,880円 8,236,800円 約867万円 約105.3%
40歳 65歳払込 29,050円 8,715,000円 約886万円 約101.7%

上記の表からわかるように住友生命「バラ色人生」は早期に払込が満了することによりその後の返戻率が高くなる保険です。住友生命「バラ色人生」は払込期間を最短で5年に設定できます。払込満了した場合にそのまま継続することにより高い返戻率になります。是非シミュレーションを参考にして検討してみて下さいね。

参考:生命保険の選び方!結局はプロに聞くのが安全!

これまで住友生命「バラ色人生」の評判・評価やデメリットなどを紹介しました。この記事を読むことで住友生命「バラ色人生」について基本情報がわかったかと思います。ある程度情報がわかったところで保険の細かい部分を知るために保険のプロに相談することをおすすめします。プロに相談することで以下の悩みを解決することができます。

  • 保険料を安くしたい
  • 自分に合った保険を知りたい
  • 他社の保険と比較したい

窓口で相談することもできますが、もっと気軽に相談するならオンラインがおすすめです。窓口に出向くよりも簡単に自宅に居ながらプロの意見を聞くことができます。無料で相談できるので気になることをとことん相談することもできます。

また相談したとはいえ無理に保険に加入する必要はありません。しっかり吟味した上で保険の加入を検討しましょう。

まとめ:特に魅力はないが貯蓄の代わりに活用できる!

今回は住友生命「バラ色人生」について評判や評価・デメリットについて解説しました。住友生命「バラ色人生」は短期で積み立ができる方のにはお得感のある保険商品です。安定した保障内容・返戻率を求めるなら住友生命「バラ色人生」がおすすめです。

  • 住友生命「バラ色人生」は払込期間を短く設定することで高い返戻率が期待できる保険
  • 住友生命「バラ色人生」のデメリットは途中解約することで解約返戻金が下がることや保険料・返戻率が他社よりも劣ること等です。
  • 住友生命「バラ色人生」のメリットは保険料払込期間を1年単位で設定できることやリビング・ニーズ特約があること等です。
  • 住友生命「バラ色人生」の評判・評価はメリットもデメリットもどちらも納得できる内容である
  • 保険の検討の際がプロの意見を聞くことも大切である

住友生命「バラ色人生」に加入の際にはメリットやデメリットを知った上で他社の保険と比較することが大切です。また自分に合った保険に加入するためにはプロに意見を聞くことで比較しやすくなります。

住友生命「バラ色人生」の公式サイトでは資料請求することも可能です。しかし、もっとも簡単な方法はオンラインで相談することです。30秒でオンライン相談の予約が可能なので手間なく相談することができます。無料で相談できるので疑問に思ったことを解決してから保険に加入しましょう。

この記事が保険選びの参考になれば私も嬉しいです。最後までお読みいただきありがとうございました。

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